오늘은 보험의 숨은 보석, ‘정기보험이란‘에 주제에 대해 이야기해볼까 합니다.
지난 글에서 우리는 종신보험의 그림자를 들여다봤죠. 높은 보험료, 낮은 실효성, 해약 시 손해…
듣다 보면 한숨이 절로 나오는 문제점들이었습니다. 그래서 많은 분들이 “그럼 종신보험은 가입하지 말아야 하나요?”라고 궁금해 하실텐데요.
자, 오늘은 그 해답을 들고 왔습니다. 바로 ‘가성비 甲’ 정기보험이 있습니다!
“잠깐, 정기보험이 뭐예요? 처음 들어봐요.”
네, 맞습니다. 정기보험은 종신보험만큼 유명하지 않아요. 왜 그럴까요? 비밀은 바로 여기에 있습니다. 보험설계사들이 수당이 더 높은 종신보험 가입을 권유하고, 정기보험의 존재는 쉬쉬하는 경우가 많거든요. 하지만 소비자 입장에서 보면? 정기보험은 그야말로 ‘보험계의 히든 챔피언’입니다!
정기보험은 종신보험과 마찬가지로 사망보험금을 보장합니다. 하지만 월 보험료는 훨씬 저렴하죠. 게다가 필요한 기간 동안만 보장받을 수 있어 효율성도 높습니다. 이런 매력 때문에 정기보험은 ‘숨겨진 보험의 진주’라고 불리기도 해요.
“와, 그렇게 좋은 보험이 있었다니!”
그래요. 정말 ‘아는 사람만 아는’ 보험이죠. 모르면 손해인 가성비 갑 정기보험, 오늘 여러분과 함께 파헤쳐보려고 합니다.
사망 보험이 필요한 이유: 부모가 되면 가장 먼저 들어야 할 보험
아이를 품에 안는 순간, 세상을 바라보는 시선이 달라집니다. 갑자기 모든 것이 소중해지고, 동시에 불안해집니다. “내가 없어도 우리 아이와 가족들이 잘 살 수 있을까?” 이런 걱정이 마음 한켠을 차지하게 되죠.
보험의 가장 큰 역할은 위기 시 든든한 버팀목이 되는 것입니다. 그래서 많은 부모들이 사망 보험을 가장 먼저 고려합니다. 물론 일어나지 않기를 간절히 바라지만, 만약의 상황에 대비하는 것이 부모의 책임이기도 합니다.
하지만 여기서 고민이 시작됩니다. 대표적인 사망 보험인 종신 보험은 높은 월 납입료 때문에 부담이 큽니다. 정작 필요할 때 쓰지 못하고 중도에 해지하는 경우가 많아 안타까운 현실이죠.
이런 고민 끝에 발견한 해답이 바로 ‘정기 보험’입니다. 정기 보험은 필요한 기간 동안만 가입할 수 있어 종신 보험보다 훨씬 저렴합니다. 하지만 정작 필요할 때는 종신 보험 못지않은 보장을 받을 수 있죠.
아이가 성인이 될 때까지, 또는 은퇴할 때까지 등 우리 가정에 꼭 필요한 기간만큼 가입할 수 있어 효율적입니다. 부담은 줄이고 보장은 높이는, 그야말로 가성비 좋은 선택이 아닐까요?
정기보험이란?
정기보험이란 이름 그대로 ‘정해진 기간’ 동안만 보장받는 생명보험입니다. 10년, 20년, 30년 또는 60세, 80세까지 등 우리가 원하는 기간을 선택할 수 있어요. 이 기간 동안 사망이나 재해 위험을 보장받고, 기간이 끝나면 계약도 자동으로 끝납니다.
정기보험의 가장 큰 매력은 바로 ‘효율성’이에요. 종신보험과 비교하면 그 차이가 확 드러나죠.
첫째, 보험료가 정말 저렴해요. 예를 들어볼까요? 35세 남성이 1억 원 사망보험금에 가입한다고 해봐요. 종신보험이라면 월 16만원 정도 내야 하지만, 65세까지 보장받는 정기보험은 월 2만원정도예요. 무려 8분의 1 수준이에요!
둘째, 보장금액이 높아요. 같은 돈으로 종신보험보다 더 많은 보장을 받을 수 있어 실질적인 보호.. 효과가 크죠.
셋째, 필요한 때에 필요한 만큼만 보장받을 수 있어요. 자녀가 성인이 될 때까지, 또는 회사를 정년 퇴직할때까지 등 우리 가정에 꼭 필요한 기간만큼 선택할 수 있죠.
재미있는 사실은 우리나라에선 정기보험 가입률이 5%도 안 되지만, 미국에선 무려 40%나 된다는 거예요.
정기보험, 어떠세요? 알고 보니 꽤 매력적인 선택지 같지 않나요?
정기 보험 vs 종신 보험
| 비교 항목 | 정기 보험 | 종신 보험 |
| 보장 기간 | 60세만기,70세만기,80세 만기 등 (본인이 정한 만기 내, 사망 시 받는 보험) | 평생 (사망 시 받는 보험) |
| 보험료 | 저렴 | 비쌈 |
| 보험료 예시 | 월2만원 대(인터넷 가입: 1만원대) | 월 2-30만원 |
| 보장 내용 | 순수 사망보장 | 사망보장 그리고 저축 |
| 만기 시 환급금 | 없음 | 있음 |
| 적합 대상 | 가성비 보험을 찾는 분 | 평생 보장 원하는 분 |
정기 보험 가입 요령
우선 제가 가입되어 있는 정기 보험을 소개해 볼까 합니다. 정기 보험은 아주 간단해요
보험이름을 보시면 “e정기 보험 1종 순수보장형 건강체 무배당” 입니다.
- 계약 내용: 보험 기간 65세, 납입 기간 65세, 월 보험료는 8,500원.
- 보장 내용: 사망보험금- 피보험자가 보험기간 중 사망한 경우 1억 지급
“e정기 보험”이라는 이름에서 알 수 있듯이, 이 상품은 온라인 전용입니다. 설계사 수수료가 없어 보험료가 저렴한 것이 특징이죠. “순수보장형”이라 만기 시 환급금은 없지만, 그만큼 보험료가 매우 저렴합니다. “건강체”와 “무배당” 조건도 보험료를 낮추는 데 한몫했습니다.
“인터넷 가입”, “순수 보장형”, “건강체 할인”, “무배당” 이 모든 단어의 의미가 보험료가 비싸지 않음을 의미합니다. 그래서 저는 월 만원도 되지 않는 금액으로 1억원 보장의 사망보험을 가입하게 된 것입니다.
제가 인터넷에서 직접 설계한 이 정기 보험은 30대 당시 가입하였고, 65세 만기로 설정하였습니다. 65세 만기로 설정한 이유는 제 예상 은퇴 시기와 맞추기 위해서입니다. 65세까지 경제활동을 하는 동안 만약의 사고로 제가 사망하면, 남은 가족에게 1억원의 보험금이 큰 도움이 될 거라고 생각했죠. 만약 65세까지 무사히 산다면, 그동안 낸 보험료 약 300만원이 소멸해도 전혀 아깝지 않을 것 같습니다.
납입 기간을 65세로 설정한 것은 ‘전기납’이라고 하는데요. 혹시 중간에 사망하면 총 납부 보험료를 줄일 수 있지 않을까 하는 생각에서였습니다.
한 가지 주의할 점은 특별 인수대상 부담보 조건입니다. 제 경우 과거 복강경 수술 이력 때문에, 해당 부위로 인한 사망 시 보험금을 지급하지 않는 조건이 붙었습니다. 인터넷 가입 시 심사가 꽤 까다로우니, 병력사항이나 약 복용 여부를 꼼꼼히 체크하시기 바랍니다.
이 정기보험의 총 납부액은 약 320만원, 65세 전 사망 시 받는 보험금은 1억원입니다. 꽤 가성비가 좋죠?
저는 이 보험을 가입하면서 기존의 종신보험(월 16만원, 총 납부액 3200만원)을 해지했습니다.
여러분도 종신 보험이 부담된다면, 정기 보험을 알아보세요.
인터넷을 통해 설계사를 중간에 통하지 않고도 충분히 가입할 수 있습니다. 보험사마다 온라인 보험 판매를 하고 있기 때문에 각 보험홈페이지를 통해 비교해보시면 됩니다. 또는 “온라인 보험 슈퍼마켓”을 통해 모든 온라인 보험을 한 눈에 볼 수 있습니다.